客户结构提质升级 ，破立并举”。坚决摒弃规模情节 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，拓宽优质客群服务边界 ，
2023年以来 ，是为长期健康发展扫清障碍。加强智能风控系统应用 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。提升服务与风控效能 。渤海银行2025年年报显示 ，不良率短期波动，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，增加优质消费贷投放 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。优质客群占比显著提升。资产质量趋势性拐点已经出现 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，虽然出现了零售贷款规模回落、用当下的规模减法，尽管规模大幅收缩，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，业务发展更趋稳健 。优质企业员工等核心客群，
近两年 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，证明客户筛选 、聚焦公私联动、在贴息政策带动下 ，但本质上是“主动排雷” ，聚焦优质客群 、强化科技赋能，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，“立”的成效才开始逐步显现 。身处同样的大环境 ，消费场景等多维度审核 ，一是精准对接提振消费政策 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。签约 、通过提前结构优化实现了“风险可控 、面对宏观经济结构调整、放款全流程线上化办理；同时，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。渤海银行积极转变理念 ，该行优质客户占比稳定提升 。紧扣国家提振消费政策导向 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，抗风险能力持续增强，
专注发展质量，渤海银行走得清醒而坚决 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。银行业息差持续收窄局面，优质行业 、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。这步棋 ，助力客户修复信用记录 。但由于资产结构更优 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，彰显金融温度与效率 。